淺析金融服務(wù)外包與押運業(yè)的發(fā)展
近年來，金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展迅猛，武裝押運公司作為銀行較密切服務(wù)的公司，在做強做大傳統(tǒng)守押業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)提供更多元、更深層次的服務(wù)。本文通過武裝押運公司的機遇、風險、優(yōu)勢、劣勢分析，提出建議和措施；抓住武裝押運公司轉(zhuǎn)制的機遇向金融服務(wù)外包的目標邁進，以保證押運公司的長遠可持續(xù)發(fā)展。
近年來，金融業(yè)自身主體業(yè)務(wù)的發(fā)展，帶動了金融服務(wù)外包的迅猛發(fā)展。武裝押運公司作為銀行較密切服務(wù)的公司，應(yīng)抓住公司轉(zhuǎn)制的機遇，在做強做大傳統(tǒng)守押業(yè)務(wù)的同時，大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。金融服務(wù)外包憑借其技術(shù)上的先進性、效率上的快捷性、業(yè)務(wù)上的專業(yè)性，為金融機構(gòu)提供更多元、更深層次的服務(wù)。
我國的武裝押運公司較早成立于1996年，經(jīng)歷了20余年的發(fā)展，為金融系統(tǒng)和企事業(yè)單位提供現(xiàn)金、貴重物品的“安全、快捷、高效、經(jīng)濟”的押運護衛(wèi)服務(wù)，形成以金融押運護衛(wèi)為主，相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營為輔，符合國際運作慣例的具有中國特色的現(xiàn)代化、專業(yè)化的武裝押運公司。
金融服務(wù)外包，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商來實施原來由自身進行的業(yè)務(wù)活動。金融服務(wù)本質(zhì)是金融企業(yè)力了降低成本，專注于核心產(chǎn)業(yè)，將其自身的價值鏈進一步分解，將其價值鏈中非核心的價值部分通過商業(yè)形式發(fā)包、分包、轉(zhuǎn)包給其他服務(wù)企業(yè)的模式。金融服務(wù)外包的實質(zhì)是金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)專業(yè)化分工，是金融行業(yè)內(nèi)部分工的進一步深化和細化。
武裝押運公司作為銀行用戶較為密切服務(wù)的公司，開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程外包具有獨特的優(yōu)勢。本文將通過對武裝押運公司發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)進行機遇、風險、優(yōu)勢、劣勢4個方面的綜合分析，提幾點發(fā)展金融服務(wù)外包的建議。武裝押運公司應(yīng)抓住轉(zhuǎn)制的機遇向金融服務(wù)外包的目標邁進，以保證長遠可持續(xù)發(fā)展。
一、機遇分析
對武裝押運公司而言，正處于戰(zhàn)略機遇期、發(fā)展轉(zhuǎn)型期、改革攻堅期。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式是武裝押運公司面臨的一場深刻變革，只有將這場變革貫穿于公司發(fā)展全過程，才能抓住和用好現(xiàn)有的機遇，并為未來的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造新的機遇。
（一）從外部環(huán)境的角度分析，是武裝押運公司改制之契機。自2010年《保安服務(wù)管理條例》（以下簡稱《條例》）實施以來，一個全面開放的、監(jiān)督完善的、可持續(xù)發(fā)展的保安服務(wù)市場正在逐步形成。而金融服務(wù)外包發(fā)展態(tài)勢迅猛，同時，外包正在細分市場上向更深、更專業(yè)化的領(lǐng)域拓展。隨著銀行業(yè)的進一步開放，力了進一步提高競爭力，銀行金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量也會大大地提高。俗話說，變則通，對于所有武裝押運公司而言，都面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇。
（二）從內(nèi)部環(huán)境的角度分析，是武裝押運公司發(fā)展之需要。武裝押運公司幾十年的迅猛發(fā)展在很多方面都取得了突破，盡管行業(yè)規(guī)模很大，但卻存在從業(yè)人員素質(zhì)不高、勞動高度密集、創(chuàng)新管理不足、服務(wù)項目較為單一，而且利潤點不多等問題。單純依靠規(guī)模擴張，簡單地將押運行業(yè)變成密集}生勞動行業(yè)，在用工成本日益高漲的今天，將會使經(jīng)營難以為繼。我們應(yīng)該清醒地意識到，目前押運公司所從事的服務(wù)是金融后端服務(wù)中較低檔次的，也是利潤較低、風險較高的部分。如果一直被現(xiàn)有模式所束縛，整個行業(yè)將得不到進一步的發(fā)展。
對于武裝押運行業(yè)，2017年是關(guān)鍵時期：一個“黃金發(fā)展期”，一個“矛盾凸顯期”。作為企業(yè)家，在認識和抓住機遇時，如何運用望遠鏡式的眺望、廣角鏡式的聯(lián)系、顯微鏡式的挑選、放大鏡式的打量，準確判斷把握武裝押運行業(yè)的未來發(fā)展方向，是值得商榷和推敲的。
二、風險分析
武裝押運公司在發(fā)展金融服務(wù)外包方面，還有很多不足，存在風險。金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)尚處在探索和嘗試階段，相關(guān)的行業(yè)標準還很不完善，規(guī)范的糾紛處理杌制缺失，業(yè)務(wù)外包存在風險，等等。
（一）監(jiān)管制度不夠成熟，風險防范不夠完善。目前國內(nèi)的監(jiān)管機構(gòu)還沒有建立起有效的風險防范措施和監(jiān)管制度，以應(yīng)對這一迅速發(fā)展起來的新型業(yè)務(wù)操作方式，至今人民銀行、銀監(jiān)會還沒有發(fā)布確切的有關(guān)金融外包的指導性文件。
（二）法律法規(guī)不夠健全，缺乏糾紛處理機制。金融服務(wù)外包存在不少風險，如外包服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量低劣，存在欺詐行為；對客戶不能提供與發(fā)包機構(gòu)同一標準的服務(wù)；外包服務(wù)商不能嚴格保守客戶的秘密等。一旦出現(xiàn)糾紛，發(fā)包方和外包服務(wù)商相互協(xié)商仍不能達成一致意見而訴諸法律時，卻缺少進一步處理外包糾紛的法律及有規(guī)可循的處理程序和制度。
（三）沒有資格審查制度，欠缺后續(xù)評價機制。一個具有良好社會形象和信譽，且相關(guān)金融行業(yè)系統(tǒng)實施經(jīng)驗豐富的服務(wù)商是外包成功的關(guān)鍵因素之一。由于金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)尚處在探索和嘗試階段。對服務(wù)商沒有設(shè)立規(guī)范的資格審查制度，致使服務(wù)質(zhì)量參差不齊，信譽難以保證。由于沒有建立起有效的外包業(yè)務(wù)風險檢測和后續(xù)評價機制，金融機構(gòu)不能定期對外包業(yè)務(wù)綜合效益、業(yè)務(wù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)外包后對核心業(yè)務(wù)的影響等做出測算評價，從而不能更好地推進業(yè)務(wù)外包的完善和長期發(fā)展。
三、優(yōu)勢分析
金融服務(wù)外包是金融領(lǐng)域的新興業(yè)務(wù)，在國際范圍內(nèi)整個金融服務(wù)外包行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的高速成長期。在我國，相當多的金融機構(gòu)均外包了部分業(yè)務(wù)，范圍主要集中在業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理等。隨著行業(yè)開放步伐的日益加快，金融業(yè)的競爭將日趨激烈，國內(nèi)金融機構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，必然會擴大對外包服務(wù)的需求。由此可見，金融外包服務(wù)業(yè)在國內(nèi)外均存在著巨大的市場需求。對于押運公司而言，開展金融服務(wù)外包無疑會使整個公司的服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈向上延伸，有利于提高和銀行之間的相互依存庋，具有提升自身的競爭水平，促進整個行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢。
（一）從市場供給的角度分析，武裝押運公司具備開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的素質(zhì)。為與國際慣例接軌，同時滿足銀行日益增長的業(yè)務(wù)需求，武裝押運公司提供了與現(xiàn)金押運相關(guān)的服務(wù)，但是對于此項服務(wù)的“供應(yīng)商”來說，首要任務(wù)在于加強對其資質(zhì)審核，以確保安全。武裝押運公司經(jīng)過這些年的穩(wěn)健發(fā)展，專業(yè)化押運服務(wù)在銀行業(yè)取得了充分的信任和肯定，具備了良好的市場信譽和客戶信任。長期合作所建立的基礎(chǔ)由武裝押運公司接手現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)也屬必然。據(jù)悉，深圳、廣州、浙江等地的武裝押運公司已經(jīng)開始嘗試開展此類業(yè)務(wù)。
（二）從市場需求的角度分析，武裝押運公司具備開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的資源。隨著銀行外包業(yè)務(wù)涵蓋面的不斷擴展，以及銀行自身發(fā)展需求的不斷變化，許多新的業(yè)務(wù)外包模式應(yīng)運而生，現(xiàn)金清分外包業(yè)務(wù)正在被越來越多的銀行所關(guān)注。長期以來，銀行業(yè)耗費了大量的人力、物力和財力從事現(xiàn)鈔清分，不僅增加了銀行的運營成本，而且在一定程度上影響了銀行主業(yè)的發(fā)展。同時，各銀行重復(fù)投入花費巨大，但因“各為其主”，清分設(shè)備及配套人員又常常因為業(yè)務(wù)不飽和而處于閑置狀態(tài)，造成了很大的資源浪費。目前大多數(shù)國家或地區(qū)對自助銀行昀管理都采取外包模式，即由專業(yè)的押運公司負責加鈔等日常業(yè)務(wù)。因此，銀行業(yè)內(nèi)將ATM加鈔清機維護業(yè)務(wù)外包給專業(yè)化的武裝押運公司是大勢所趨，是必然趨勢。
（三）從市場運行的角度分析，武裝押運公司具備開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的效率。從2013年開始，各銀行均有明顯加大投放自助銀行設(shè)備的趨勢。在3年的時間里，數(shù)量增長將近一倍，并且其數(shù)量規(guī)模還有較大的發(fā)展空間。按現(xiàn)有的押運服務(wù)方式（銀行自主管理，押運公司負責押運），每完成1000臺自助設(shè)備的管理，各銀行每天就需投入一線人員120至160人，押運公司需派出60至80臺組押運人員及車輛。采用外包模式后，銀行無須投入一線人員，而押運公司只須投入30至40臺組車輛和人員，這對雙方的運行效率和經(jīng)營效益都是明顯的。而在提高服務(wù)質(zhì)量與有效控制及轉(zhuǎn)移風險方面，自助銀行的外包管理模式也更好地結(jié)合了市場的需要。
（四）從市場發(fā)展的角度分析，武裝押運公司具備開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的趨勢。隨著信息技術(shù)的深入發(fā)展，云計算、大數(shù)據(jù)、移動金融的發(fā)展和應(yīng)用，大大拓展了金融服務(wù)的廣度和深度，改變了外包業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，形成了由低端業(yè)務(wù)向高端、復(fù)雜、核心業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，形成新的金融外包產(chǎn)業(yè)鏈。從未來移動金融業(yè)態(tài)昀發(fā)展趨勢來看，自助渠道的運營是核心業(yè)務(wù)，主要包括：運維管理、營運管理、現(xiàn)金管理、安全管理等。武裝押運成為4個主要環(huán)節(jié)的主貫線，成為全業(yè)務(wù)外包的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。因此說外包模式有利于各商業(yè)銀行在對外開放中提高競爭力，有利于押運公司為鞏固金融產(chǎn)業(yè)支柱地位提供積很服務(wù)。
四、劣勢分析
雖然武裝押運公司在發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)方面擁有眾多其他企業(yè)不可比擬的優(yōu)勢，但是由于金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。
（一）從行業(yè)現(xiàn)狀的角度分析，首先，武裝押運公司普遍存在運作機制不健全、管理上沿襲行政手段、內(nèi)部競爭激勵機制不夠完善等。其次，押運行業(yè)整體上還處于粗放經(jīng)營狀態(tài)，主要服務(wù)對象是銀行等金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)內(nèi)容相對單一。較后，武裝押運公司缺乏市場競爭意識，管理理念受行政機關(guān)影響和束縛，企業(yè)經(jīng)營缺乏動力。這些都成為制約武裝押運公司健康發(fā)展的瓶頸。
（二）從服務(wù)范圍的角度分析，武裝押運公司外包業(yè)務(wù)范圍狹窄。目前許多武裝押運公司在服務(wù)范圍上，主要集中于傳統(tǒng)的守押服務(wù)項目，如金庫守護，銀行現(xiàn)鈔的押運等；而貴重物品、字畫等的守押服務(wù)開展較少；銀行清分、加鈔等業(yè)務(wù)則在少數(shù)地區(qū)展開。武裝押運公司金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)目前為止還主要以現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程外包為主。而在人力資源、信用卡、IT服務(wù)等高端業(yè)務(wù)流程外包難以接單。
（三）從內(nèi)部管理的角度分析，武裝押運公司缺乏專業(yè)管理人才。行業(yè)整體的急速擴張，使得押運公司普遍能夠做到“從無到有，從小到大”，但由于缺乏積淀，如何“從大到強”成為了當下武裝押運行業(yè)的困擾，管理效能不高、創(chuàng)新意識缺乏、后繼乏人等現(xiàn)象困擾著押運公司。同時社會上專業(yè)的押運管理人才較少，主要還是以公司自行培養(yǎng)人才為主。很多押運公司都未建立員工的職級晉升機制，年輕隊員對行業(yè)前景信心不足，對今后的發(fā)展顧慮較多，也阻礙了公司的進一步發(fā)展。
（四）從科學技術(shù)的角度分析，武裝押運公司整體科技含量較低。我國的武裝押運業(yè)尚屬于新興產(chǎn)業(yè)。押運行業(yè)的整體科技含量較低，缺乏專業(yè)的研究機構(gòu)，對人、車、槍三者如何有機結(jié)合進而提高安全效益，如何通過技防運用，減少人員數(shù)量、節(jié)約成本等問題研究較少，缺少專業(yè)研究機構(gòu)，公司間也難以經(jīng)常性地開展交流、學習活動，這些因素都制約了武裝押運公司走聯(lián)合、聯(lián)營的專業(yè)化發(fā)展道路。
五、措施建議
針對以上武裝押運公司開展金融外包服務(wù)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢、機遇、風險，現(xiàn)提出以下的解決對策及措施建議。
（一）解決體制機制問題，加快改革步伐，走專業(yè)化發(fā)展道路。黨的十八屆三中全會吹響了全面深化改革的號角。武裝押運作為保安服務(wù)業(yè)的重要支柱，在未來發(fā)展進程中，首先應(yīng)在企業(yè)管理體制機制方面進行創(chuàng)新。武裝押運公司在以往運營過程中，從市場資源配置到業(yè)務(wù)括展均帶有“指令陛”。實現(xiàn)脫鉤改制后，公司將面臨新的機遇和挑戰(zhàn)，只有建立適應(yīng)市場化發(fā)展需求的管理體制機制，才能實現(xiàn)新的更大的發(fā)展。第二是創(chuàng)新發(fā)展思路，實行多元化經(jīng)營。武裝押運公司的核心業(yè)務(wù)是守護押運，隨著公司的發(fā)展，業(yè)務(wù)單一化導致抵御市場風險能力不足，員工年齡增大需要妥善安置等問題逐步顯現(xiàn)，只有不斷創(chuàng)新發(fā)展思路，開辟新的業(yè)務(wù)市場，公司才能立于不敗之地，人員才能得到妥善安置。第三是創(chuàng)新管理手段，實現(xiàn)科技治企。隨著武裝押運市場化程度的不斷提高，運用現(xiàn)代科技手段管理企業(yè)，不斷提高科技含量，才能促進公司管理水平和服務(wù)質(zhì)量的提高，推進公司的可持續(xù)發(fā)展。
（二）采取合作協(xié)議方式，抓住改制契機，盡快開展金融外包。武裝押運公司在初級階段能夠?qū)⑶宸謽I(yè)務(wù)盡快上馬的辦法，比較切合實際的有兩種方式：，是與已經(jīng)擁有相關(guān)經(jīng)驗的公司共同成立一家新的公司，進行清分業(yè)務(wù)的運作。第二，是以協(xié)議的方式進行合作。事實上，兩種方式的優(yōu)缺點是顯而易見的，采取合作辦公司的方式，可以建立更加牢固的合作關(guān)系，有利于清分業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。但是缺點在于一次性投入較大，并且對目前的公司架構(gòu)有一定影響。一旦業(yè)務(wù)發(fā)展不利就容易被套，無法抽身。果取協(xié)議合作方式的優(yōu)點是比較靈活，且不用打破目前的公司架構(gòu)，但缺點在于無法建立起牢固的合作關(guān)系，一旦有其他公司插足，有被挖墻腳的可能。
（三）業(yè)務(wù)發(fā)展切入問題，圍繞押運現(xiàn)金，開展清分清機業(yè)務(wù)。金融外包業(yè)務(wù)的開展，應(yīng)該以清分現(xiàn)金、ATM清機加款為較好的切入點。目前，我們有兩條路可以選擇，是與國有大銀行開展合作，第二是與規(guī)模相對較小的商業(yè)銀行合作。與國有大銀行合作的好處在于國有銀行已經(jīng)建立了一套較完善的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)，一旦與他們合作后可以立即獲得數(shù)量可觀的業(yè)務(wù)量，不用擔心業(yè)務(wù)的發(fā)展。但缺點在于，國有大銀行的各類業(yè)務(wù)很多，清分業(yè)務(wù)開展初期是否有足夠的能力進行消化目前無法確定，而如果初期就因無法消化而造成信譽度下降，則不利于清分業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。與商業(yè)銀行合作的優(yōu)勢在于，商業(yè)銀行規(guī)模相對較小，并且制度方面相對靈活，在初期比較容易上手。但缺點在于商業(yè)銀行的網(wǎng)點數(shù)量較少，可以創(chuàng)造的經(jīng)濟利潤不高。
（四)加大對科學技術(shù)的運用與研究，走專業(yè)化發(fā)展道路。中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的2015年版中國金融押運市場現(xiàn)狀調(diào)研與發(fā)展前景趨勢分析報告認為，隨著時代的進步、科技和文化的發(fā)展，支付寶、手機錢包、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融乎臺交易量的不斷增加，社會對于現(xiàn)金流需求將逐步減少，這也必然降低對現(xiàn)金押運業(yè)務(wù)的需求，而且現(xiàn)在全國押運市場已經(jīng)飽和，未來已經(jīng)無地可圈了，這就要求武裝押運公司必須進行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，而未來方向必然是逐步與國際接軌，形成多元化、綜合性、科技型發(fā)展格局。
金融服務(wù)外包在武裝押運公司還屬新興業(yè)務(wù)，而整個金融服務(wù)外包行業(yè)在國內(nèi)正處于行業(yè)生命周期的高速成長期?；谝陨蠈ξ溲b押運公司開展金融服務(wù)外包優(yōu)勢和劣勢、機遇和風險的分析研究，我們可以看出國內(nèi)金融業(yè)對金融服務(wù)外包的需求市場潛力巨大，從而為武裝押運公司的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)帶來前所未有的機遇。我國武裝押運公司的服務(wù)只有向金融服務(wù)的縱深發(fā)展，為客戶提供更多的綜合型、深層次的金融押運服務(wù)，在面臨競爭挑戰(zhàn)時，才能立于不敗之地。
